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【経済】なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

1: ノチラ ★ 2018/06/02(土) 17:45:10.66 ID:CAP_USER
超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。

お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。

たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。

お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。

お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。

私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。

当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。

こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。

そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。

「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。

ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。

個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。

たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。

また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。

いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。

一般人の感覚では「余剰資金がない自分たちには投資はできない」と思いがちですが、それは現金を伴う投資の場合ではないでしょうか。

こんな発想をしてみることもできるかもしれません。

たとえば、大企業に数年以上勤めるサラリーマンの方なら与信(金融機関から見た融資する際の信用)が高いので、中古のワンルームマンション投資のための購入資金として2000万~3000万円程度であれば、数百万円程度の頭金を用意すれば借りることは難しくないでしょう。

これも個人のB/Sに載っている無形資産と考えることができるでしょう。大企業に勤 めていることで無形資産が積み上がったという考え方であり、これは優良な企業のほうがよりよい条件で融資を受けられることと同じです。

もしくは、最新のPCを買おうと思い、一括で買えるお金を貯めるべきか、ローンを組むかを考えたとします。その際、そのPCを買うことで本体価格と利息を合わせた額以上に収入が増えると想定できれば、ローンで買ったほうが賢い選択になるのです。

一括払いにこだわることが機会損失につながりはしないか、というところまで考えるクセをつけるのは大事なことです。

無責任なことは言いたくはありませんが、やはりお金を本気で増やしたいなら、資金が乏しかろうが、資金が潤沢だろうが、ローンなり担保なりを使ってリスクの許容範囲で「背伸び」をし、キャッシュがキャッシュを生む状況をいち早くつくり出すことが重要だと思います。

3: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:48:07.95 ID:yEUxY9HG
増やすための金が無く
返すための収入も無い

6: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:49:56.35 ID:Ls3zRGVl
金あるのにローン組むとか 意味わからん

82: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 19:00:59.78 ID:QjRRCnHv
>>6
サラ金とか考えてみろよ。
銀行から10%で借りて、30%で貸せばいいんだ。

7: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:49:57.02 ID:hzYH8Vvl
貧乏人とアタマの悪い奴は借金しないほうがいい。

9: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:52:00.35 ID:IYZbVfRd
PCなど何でもいいだろ
ゲームとかやるなら別だけど
そんなのにローンを組むとか考えるほうが情弱過ぎる

11: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:53:58.69 ID:ZQbct2Cv
投資用2000万~3000万円の中古ワンルームマンションが余り始めてきたのですね。

35: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:16:15.69 ID:nyVFToqF
>>11
そういうことやね

低収入者に積極的にローンを組ませるなんて
サブプライムローン作戦か

12: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:54:07.01 ID:2UvIGB9D
貧乏人が記事書いても、説得力なんかないよ。

書いている奴は、裕福層になってから書けよ。

13: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 17:55:37.91 ID:SBFPnsRV
ランニングコスト減らすのが第一目標
一括なら利息分も儲けになる
自転車操業の資金繰りカツカツの業者を金持ちと呼んでるんなら知らん

17: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:03:37.49 ID:TB3eaQJb
貧乏人には分からない話

18: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:04:04.81 ID:FkiergwF
借金した方がいいってのは儲ける道筋を持ってる個人か会社の話だな
普通の個人だとやっぱ危険過ぎるわ

19: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:04:14.13 ID:1WHg0sVy
経費にして節税するためじゃねえの

22: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:06:39.46 ID:WtS4UuIU
>>19
その目的は買った時点で発生する
わざわざローンにする意味はない
ローンの利息は商品価値とは別の追加コストになるんだから

20: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:05:47.23 ID:WtS4UuIU
これはローンで得たもので収益がある場合限定の話だろ・・・
そりゃ、会社組織だって無駄に買って資産にするくらいならリースで借りたほうがいいとかある
個人に限って言うと、投資の類いを除いてローンに価値なんてない

21: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:05:50.42 ID:JgxSwZll
結局同じもの買ったら将来キャッシュフローも変わらないだろ

23: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:07:32.92 ID:vaBThDHX
不動産物件の値下がりと流動性のリスクを軽視しすぎな記事だな

27: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:52.11 ID:oio4Mf+P
弾けて飛ぶやつの理論だな

28: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:08:57.96 ID:uxA+Df8E
ローンなんか組む必要あるか?

31: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:12:41.42 ID:VBHV/Mbp
ローン組んで減税狙いという話かと思ったら全然違った

32: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:13:47.22 ID:VVqAyaFM
サブプライムローン
バブル崩壊
ってのあったな

34: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:15:27.68 ID:8mih5cLd
>お金を借りるには最高の状況と言えます

低脳特有の思考

36: 総本家 子烏紋次郎 2018/06/02(土) 18:17:10.70 ID:ApEIHsCm
ローンか 昔は月賦と言って貧乏人のツールだったw

38: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:18:53.54 ID:oZ2Yi4Aj
あえて借金して順調に返済することで信用力が上がるとかなんとか。

41: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:20:49.88 ID:WtS4UuIU
>>38
そんなもん普段の生活でカード使ってりゃ普通に家買うためのローン分くらいの信用作れるだろ

39: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:20:06.92 ID:lASCmgl2
現金の方が値切れるんじゃないの

42: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:22:05.29 ID:AFEHxyIU
一括で購入して預貯金0円になるが、購入後も勤務し続け蓄えを0から増やすだけ。

45: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:24:14.91 ID:WtS4UuIU
>>42
住宅ローン組んで、税制優遇してる間はローンで払って
残額を一括返済が一番得な家の買い方やぞ

52: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:29:57.58 ID:aJCbj55p
>>45
それが一番だなあ。

44: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:23:37.49 ID:84S0MIJ6
自分の家買うなら意味ないんじゃないの?
借金で買ってそれを賃貸で貸すと利益になるってことでしょ

49: 名刺は切らしておりまして 2018/06/02(土) 18:27:02.34 ID:ETOzIBTp
PC程度をローンで買う必要性がわからん

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